【美国人寿保险的种类】
1、定期寿险 Term Life
定义：以死亡为给付保险金条件，保险期限为固定期限的人寿保险。
产品特点：
（1）杠杆高，保费便宜
（2）无现金价值
（3）10-30年期有效
适用人群：预算较少，不在乎分红收益，希望固定年期有人寿保障的客户。
代表公司：
Global Atlantic; Transamerica
2、 终身寿险 Whole life
定义：以死亡为给付保险金条件，保险期限为终生期限的人寿保险。
产品特点：
（1）有现金价值及分红
（2）保额保证，但保费较高
（3）一旦提领，保额不保证
适用人群：
较保守型客户，要求保额固定，用于传承。
代表公司:
Massmutual; New York Life
3、万能寿险 Universial Life
定义：以死亡为给付保险金条件，保险期限为终生期限的人寿保险。
产品特点：
（1）保单有现金值和分红
（2）回报率平平
（3）缴费具有灵活性
适用人群：希望在保费缴付方面具有灵活性，不看重回报率的客户。
代表公司：
Global Atlantic; Symetra
4、投资型万能险 Variable Universal Life
定义：以死亡为给付保险金条件，现金值直接通过基金投入股市。
产品特点：
（1）直接投资于基金
（2）投资风险高，无封顶无保底
（3）投资管理手续费高，有保单失效或需补交保费的风险
适用人群：客户对基金的认知度高，风险承受力强
代表公司：
Prudential
5、指数型万能寿险 Index Universal Life
定义：以死亡为给付保险金条件，保险期限为终生期限的人寿保险
产品特点：
（1）挂钩指数期权，收益保底，账户公开透明
（2）收益高，人寿成本低
（3）保单账户价值可贷款使用，不涉税
适用人群：
希望成本低收益高，用于退休计划和传承的客户。
代表公司:
Global Atlantic; Symetra; Zurich; Allianz; AIG; Pacific Life; Lincoln; LSW-Peak Life
【美国人寿保险的优势】
1、安全性高
美国保险已经有了200多年的历史，可以说是一个成熟且发达的市场。另外，美国也是全球第一大保险市场。
美国对保险业实行联邦政府和州政府双重监管制度，联邦政府和州政府拥有各自独立的保险立法权和管理权。每家保险公司的每个产品都需要通过几十个州的监管部门的审批才能推向市场。
2、全球资产配置必不可少的大类资产
美国指数型万能寿险最大的特点就是保单现金价值与主要股市指数挂钩（如标普500，道琼斯，恒生等），做到保底锁利、复利生息。产品优势明显，是高净值人群进行全球资产配置必不可少的大类资产。
3、隐匿的隔离性资产
加入CRS（共同申报原则）体系的国家会互相交换海外公民的账户信息并对其进行征税，中国大陆和中国香港都在这一体系内。然而美国并没有加入CRS，而是用着自己的“肥咖”法案，这就导致海外用户在美的资产信息并不会被交换回国。
4、用保险金解决税务问题
根据美国国税局规定，寿险保单内收益免资本利得税，死亡赔付免所得税，不可撤销信托内的保单免遗产税，因此，不可撤销信托+大额寿险保单是美国绿卡、护照持有者以及美国税务居民天然的避税工具。
5、定向传承
若被保人不幸身故，美国人寿保单的赔偿金将直接传承给指定的受益人，无其他争端，也不受婚姻、债务等因素影响。
6、收益高且透明
美国寿险的指数万能险的分红收益与各大股市的指数挂钩，客户可以直接跟踪股市的波动，盈亏清晰透明。
另外，美国的指数型万能保单有保底和封顶，过往平均每年8%-12%复利增长，有效保障资产增值。
7、投保随心，领取随心
客户可以根据自身资产情况和规划目的，随心设置保障额度、缴费年期等，自由选择。
从保单第一年就有现金价值，如果资金紧张，保费可灵活支付，也随时可以取钱出来用，非常方便快捷。（如果钱放在房地产和其它，变现能力有限，需要卖掉或者抵押贷款，而且还有可能缴税）。
8、理赔人性化
一旦发生理赔争议，美国法律根据消费者利益最大化的原则，往往站在消费者一方，客户满意度较高。并且美国的保险公司重信誉。
当被保险人死亡时（前两年自杀除外），保险公司不会出现故意找借口不赔或是故意拖延情况。特别是大额保单，哪怕是吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况，都可以获得赔付。
